自己破産

【借金総額：約1,000万円→0円】免責不許可事由である浪費（キャバクラ）が理由の借金を、自己破産で解決したケース

相談前

年収600〜700万円ほどの男性からのご相談でした。ある時から娯楽でキャバクラに通うようになり、貯金を使い切った上で、1000万円ほどの負債を抱えることになってしまいました。ご自身でも調べたようで、「浪費であるため自己破産はできない」という情報を得て、どうにも方法がないと失望していました。しかし、一度弁護士に相談をしてみようと意を決してご相談に来られました。本人は非常に後悔していましたが、負債の形成スピードや理由、額などから鑑みると、自己破産の免責にあたるには非常に難しい状況でした。

相談後

ここまでの負債を抱えてしまったら、やり直すには破産しか無いのではと本人は非常に反省していらっしゃいました。これからしっかりとした生活をし、やり直すという意思のある方だったため、弁護士も力になることにしました。免責について調査を行う職務の管財人からは、本件を免責にするのは厳しいのではないかと強く意見を言われましたが、本人は非常に反省していること、具体的になぜこのような状況になってしまったのか、今後どういう生活を行っていくつもりなのかということを粘り強く主張して理解してもらうよう努めました。その結果、今後の生活設計を態度で示し、無事に免責を得ることができました。

個人再生

【借金総額：約600万円→約125万円】自宅を守り、借金を125万円（分割返済/3年）まで圧縮できた事例

相談前

相談者は投資の失敗や一時的な生活費の補填、両親の介護費用などで600万円の借金が出来ておりました。他方で、相談者はまだ住宅ローンが残っている一戸建てに住んでおり、出来れば自宅には住み続けたいという希望を持っておりました。しかし、毎月の返済をすると生活費が不足し、住宅ローンの支払もおぼつかない状況となってしまっており、もはや自宅については手放さざるを得ないのでは、と半分諦めた気持ちでガーディアン法律事務所に相談にいらっしゃいました。＜30代｜男性＞

相談後

相談者の負債状況からすると、任意整理は難しく、自己破産もしくは民事再生といった裁判所を使った法的手続が妥当でした。そして、自己破産であれば自宅の処分は避けられないため、民事再生手続をとるしか自宅を守る方法はありませんでした。そこで、民事再生手続を申立し、約600万円あった借金を約125万円にまで圧縮することに成功し、これを5年間毎月2万円程度ずつ返済していく再生計画をたて、無事に認可決定を得ることができました。もちろん、住宅については手放すことなくそのまま住み続けることができました。

任意整理

【借金総額：250万円→約65万円】返済額を74%削減(60回支払+利息カット)できた事例

相談前

相談者は会社員の男性です。毎月の遊興費や毎月の生活費の補填などでカードローンを利用するようになりました。そのうち、リボ払いを利用するようになり、最初の借金が出来はじめてから5年程度で借金額は250万円程度に膨らんでしまいました。そして、月の返済額は15万円程度になってしまい、借りては返すということを繰り返すようになってしまいました。借入枠も限度額いっぱいになってしまい、自力再建が困難と判断したため、ガーディアン法律事務所に相談にいらっしゃいました。＜50代｜男性＞

相談後

受任後、状況を聞くと毎月の返済額が高額であったため、自己破産を検討してもいい状況でした。他方でこの方は自宅や会社の財形貯蓄、子どもの教育費のための積立金など一定の資産もあり、それら資産は維持したいという希望があったこと、また出来ることならば返済してスッキリしたいという希望があったことから、弁護士は、まずは破産ではなく任意整理を検討することにしました。そして、まずは債権者に弁護士から受任通知を発送して返済と督促をストップさせ、3ヶ月程度かけて家計を安定させました。そうしたところ、毎月5万円程度であれば返済原資を捻出することができました。そこで、毎月の総返済額が4万5000円以内に納まるように。各債権者と弁護士が個別に交渉しました。はじめ、業者は3年以内の分割返済及び利息、遅延損害金の支払も求めておりましたが、諦めずに交渉した結果、これから発生する利息については全額免除、支払回数も60回の長期分割とする和解を成立させました。